El costo de tener un auto sigue aumentando

WASHINGTON — Una creciente cascada de presiones financieras en torno a la propiedad de automóviles está afectando a los consumidores que ya están bajo presión, incluidos los prestamistas que tienen la capacidad limitada de los prestatarios para financiar un automóvil, el aumento de las tasas de seguros y los precios de los automóviles que se mantienen muy por encima de los niveles previos a la pandemia.

Tras la reciente agitación en el sector bancario, los prestamistas se han vuelto cada vez más cautelosos acerca de a quién le prestarán dinero, y la tasa de rechazo de préstamos para automóviles alcanzó el 9,1 % en febrero, la más alta desde 2017. de acuerdo a en el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Para aquellos que pueden obtener un préstamo, la tasa de interés promedio de un automóvil nuevo aumentó alrededor de 3 puntos durante el año pasado a casi el 9%, según datos compilado por el reloj Cox Automotive.

El aumento del costo de poseer un automóvil está provocando número creciente las personas que se atrasan en los pagos del automóvil y las organizaciones benéficas que ayudan a las personas que intentan comprar un automóvil dicen que están luchando más que nunca para mantenerse al día con la creciente demanda, ya que enfrentan sus propias presiones de costos. Dada la importancia crítica de un automóvil para encontrar y mantener un trabajo en gran parte del país, la dinámica del mercado automotriz podría tener implicaciones aún mayores para la economía.

“Debido al mercado laboral actual, mucha gente puede conseguir un trabajo, pero lo principal que los frena es tener un transporte confiable y un automóvil para ir y volver del trabajo”, dijo John Van Alst, director de la Ley Nacional del Consumidor. Proyecto Autos de Trabajo para Familias Trabajadoras del Centro. «Así que es realmente frustrante cuando estamos en un punto en el que hay buenas oportunidades laborales».

Iyona Anderson, una madre soltera de Maryland que trabaja como técnica de farmacia, es una de esas compradoras de automóviles que luchan por conseguir un vehículo. Si bien Anderson, de 27 años, tiene suficiente dinero para hacer pagos mensuales de un préstamo de $12,000, no pudo encontrar un automóvil confiable en este rango de precios y fue rechazada varias veces por un préstamo debido al daño que causó a su crédito cuando estaba más joven.

«Como joven tratando de comprar un automóvil, si no tiene el conocimiento crediticio, será muy difícil, será muy difícil, especialmente en estos días», dijo Anderson. «Además, entras al concesionario y las tasas de interés se disparan o tus pagos mensuales son muy altos e incluso con un trabajo decente, eso no es suficiente para cubrir los gastos del automóvil y el seguro».

Esto dejó a Anderson gastando $300 a la semana en Ubers y Lyfts para ir y venir del trabajo mientras trabajaba en el turno de noche en CVS y otros viajes necesarios, como a la tienda de comestibles. Ella dice que tiene que llevar a su hijo de 5 años a la escuela todas las mañanas, incluso en los días fríos y lluviosos.

Anderson recibió recientemente un automóvil subsidiado a través del programa sin fines de lucro Vehicles for Change, que repara vehículos donados para que los usen las familias que los necesitan para ir a trabajar. Con el tiempo y el dinero que espera ahorrar al tener un automóvil, espera comenzar a ahorrar para una casa y planea buscar un trabajo mejor pagado.

Pero la difícil dinámica del mercado automotriz también se ha extendido a las organizaciones sin fines de lucro que intentan proporcionar automóviles a personas como Anderson. Martin Schwartz, presidente de Vehicles for Change, dijo que su grupo estaba recibiendo una afluencia de llamadas de personas que luchaban por comprar un automóvil a medida que disminuían las donaciones.

“Hay mucha más demanda de nuestros autos. Esa persona que podría haber comprado su propio auto de $3,000 o $4,000 hace tres años, ahora ese mismo auto cuesta más de $5,000, si puede encontrarlo. Está muy lejos de su estadio de béisbol”, dijo Schwartz. «Y con la crisis crediticia, incluso si hubieran podido permitírselo, se trata de obtener un préstamo».

Dado que las personas pueden recaudar más dinero vendiendo sus autos viejos, la cantidad de donaciones de vehículos a su organización se ha desplomado y los vehículos que recibe están en peores condiciones, dijo Schwartz. Como resultado, la organización sin ánimo de lucro ha pasado de entregar 400 coches al año a familias a alrededor de 110 el año pasado.

Los precios de los autos usados ​​habían caído levemente en los últimos meses, pero saltó más del 4% en febrero, el mayor aumento desde 2009, con un vehículo usado promedio vendido por alrededor de $26,000.

A medida que la producción de automóviles comenzó a volver a la normalidad para muchos fabricantes de automóviles, los nuevos precios mostraron pocas señales de volver a los niveles previos a la pandemia con el pago mensual promedio de un automóvil nuevo en $ 784, un 29% más en comparación con antes de la pandemia.

Para aquellos que pueden permitirse comprar un automóvil y obtener un préstamo, también existe el aumento del costo del seguro. Los costos del seguro de automóvil aumentaron un 14 % en 2022, y el propietario promedio de un automóvil paga alrededor de $2,000 al año por una cobertura completa si tiene un historial de manejo limpio. de acuerdo a en Bankrate.com. Las aseguradoras dicen que han tenido que aumentar las tarifas debido al aumento de las facturas de reparación debido a la escasez de repuestos y mano de obra y al mayor costo de reemplazar vehículos debido al aumento en los precios de los autos usados ​​en los últimos dos años.

Los hogares de bajos ingresos se han visto afectados de manera desproporcionada por estos costos de seguro más altos, ya que las tasas suelen ser más altas para los propietarios de viviendas en áreas urbanas y aquellos con puntajes crediticios más bajos, menos educación o que no están casados, dijo Van Alst. Los conductores con excelentes puntajes de crédito pagan aproximadamente la mitad del precio de los conductores con mal crédito, y en Wisconsin, por ejemplo, los conductores pueden ver cómo sus primas aumentan en más de $4,000 al año cuando su crédito va de bueno a malo, según Bankrate. datos.

El aumento de las tasas de interés también tiene un efecto desproporcionado en quienes tienen más dificultades financieras. Para los compradores de autos usados ​​con puntajes de alto riesgo, la tasa de interés promedio es del 17%, aproximadamente 4 puntos más que hace un año, y aquellos con crédito por debajo del alto riesgo deben pagar una tasa promedio del 22%, según datos de Dealertrack.

«Es posible que no pueda pedir prestado tanto y lo que pida prestado será a una tasa más alta de lo que habría sido hace unos años», dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate. «Ese es el caso para todos, pero afecta particularmente a los prestatarios de alto riesgo».

Todos estos aumentos de costos podrían conducir en última instancia a buenas noticias para los compradores de automóviles, ya que se espera que ejerzan presión sobre los fabricantes de automóviles para que bajen los precios para compensar el aumento de las tasas de interés, la disminución de los valores comerciales y el endurecimiento del crédito, dijo Colin Langan, un senior analista automotriz en Wells Fargo.

Los precios de los usados ​​han caído desde su punto máximo y hay señales de que los fabricantes de automóviles están aumentando los incentivos que ofrecen a medida que sus niveles de inventario vuelven a la normalidad, dijo Langan. Podrían pasar algunos años antes de que los precios vuelvan a los niveles previos a la pandemia.

«Creo que vamos a ver una disminución de los precios pronto», dijo Langan. «Todas las señales están ahí de que debería recuperarse con el aumento de las tasas de interés, los pagos han aumentado mucho. Eso por sí solo debería presionarlo».